保险网

富德生命
保险岛钻石顾问

扫一扫二维码
查看微站

首页>保险资讯>医疗险搭配社保报销更省钱

医疗险搭配社保报销更省钱

2019-06-29 09:29:19 分类:保险知识    

在之前的文章中,我们说过社保和百万医疗险的双重必要性,今天我们就从报销额度和报销范围、报销比例来说一说这些大家最关心的问题:医疗险搭配社保报销更省钱?

一、社保报销内容在回答这个问题前,我们先来了解一下社保中的医保指的是什么,目前我国社保主要包括这两个类别。

1、有工作的叫职工医保

就是常说的五险一金中的医疗保险,这是用人单位为在职员工提供的劳动保障,只要一直处于工作状态,就能持续享受保障。这是目前大多数人接触到的医保。

2、没有工作的按照户口进行区分

户口在城镇:参加城镇居民基本医疗保险(简称城居医保);

户口在农村:参加新型农村合作医疗(简称新农合);

这两种社保都是每年个人交几十块钱、各级财政补助几百,交一年保一年,不交则不能保障。

目前社保的普及已经让绝大多数人享有了社会基础医疗保障,但社保为了全民保障的公平性,在报销上有一些门槛。

二、社保的报销现状

社保的普及给社会提供了基础医疗保障,同时,总理也在强调的大病保险的普及,本质也是一种社保。由于全民保障的公平性,在医疗花费逐年升高和医疗资源有限的情况下,能让每个老百姓遇到需要看病的时候获得保障,社保就必须对有限的资金和资源进行管理和调配,反映到每个人身上就是:

1)社保有起付线,封顶线等报销门槛:不到起付线,社保无法报销,超过了封顶线,社保也不能报销;

2)不是什么治疗方式都能报销:比如社保中规定的药品指适应基本医疗卫生需求,剂型适宜、价格合理、能保障供应、公众可公平获得的药品,一些高额的高端药品或治疗方式无法报销。

3)社保医疗报销需要到参保时选定的医院,非定点医疗机构不能报销。

4)同时对于异地报销的情况,社保还存在诸多限制,如在国内非居住地发生疾病,需急诊抢救的可以先就近住院,但必须在3个工作日内,将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗经办机构备案,病情稳定后需要继续治疗的,应及时转至定点医疗机构就医等。

三、社保搭配医疗险,不只是省钱

综上分析,社保存在的限制其实还是挺多的,这个时候我们就需要商业保险来补充,理由如下:

1、在遇到大额住院医疗费用的情况,有百万医疗比只有社保省钱

1)社保内个人账户的部分可由百万医疗险报销

社保的报销分为统筹账户报销和个人账户报销(个人帐户中有我们通过五险一金缴纳的部分)。平常大家去药店拿药,可以用医保卡直接划款,花的是个人帐户中的钱;但是门诊或住院等需要报销的部分,才会出自统筹账户。

被保险人住院治疗,按照正常的报销顺序,医院会先走社保通道,如果有百万医疗险,个人账户产生的费用不纳入已获得的医疗补偿,保险公司会视为被保险人的个人支出,纳入报销范围。

2)社保报销范围外的费用可以由百万医疗险报销

例如一些昂贵的自费药或自费项目,起付线以下的费用,交通意外医疗的费用,均不在社保的报销范围内,但是百万医疗可以报销。

2、同样经济水平下,可以选择更好的治疗方式

选择治疗方式时,医生通常会考虑病人的经济情况,选择更基础治疗方式还是更好的治疗方式。如果病人的确有经济困难,医生虽然有更好、更快的治疗方案,但是由于费用昂贵,也很难擅自做主。这时,如果用户有百万医疗险,那么就可以对治疗方式有更多的自主选择权,不受制于经济情况。

四、社保和百万医疗险综合报销

大病或住院医疗,综合两者的理赔流程:

1、在医院或者社保局打印发票分割单或结算单;

2、先走社保报销,然后再进行百万医疗险报销(无社保或异地报销困难,直接走百万医疗报销,报销比例为60%)

3、把所有的理赔材料寄到保险公司,报销后可要求保险公司寄回材料。

综上所述:我们知道百万医疗险最大的价值是,填补了社保的不足,可以更全面的报销住院医疗的费用。也弥补了重疾险的缺点,毕竟很多人住院并不是因为重大疾病,但是通过百万医疗险可以有效覆盖。

科学的选择保险,选择报销顺序可以让我们做到将治疗费用更好的转嫁给保险,降低个人医疗费用支出在总生活支出的比例。

相关资讯